今月、国民健康保険の保険料を払おうとしたら、スマホ決済の月の上限に引っかかりました。仕方なく、翌月の1日に払うことに。
常勤をやめて非常勤の掛け持ちになると、健康保険も年金も自分で払うことになります。勤務医のときは給料から勝手に引かれていたので、正直あまり意識していませんでした。今回は、フリーランス医師の社会保険をどうしているかを書きます。
非常勤だけだと、たいてい「国保＋国民年金」になる
勤務先の社会保険（健康保険と厚生年金）に入れるかどうかは、働く時間で決まります。週20時間以上で、ほかにもいくつか条件がある。非常勤を週1〜2日ずつ掛け持ちしていると、どこの勤務先でも条件に届かないことが多いんです。
そうなると、健康保険は国民健康保険（国保）、年金は国民年金。どちらも自分で手続きして、自分で払います。
逆に、同じ病院に週3日以上入るなら話は別です。週20時間を超えてくるので、非常勤でもその病院の社会保険（健康保険と厚生年金）に入ることになります。病院の規模などの条件はありますが、ある程度の規模の病院ならまず当てはまる。掛け持ちでも、1か所に週3日以上入っているかどうかで分かれるわけです。僕はいちばん多い病院でも週2日なので、ぎりぎり国保側にいます。
国保は、所得が高いと上限まで行く
市区町村の国保の保険料は、前の年の所得で決まります。そして上限があって、医師の所得だとそこに届くことが多い。上限は年100万円を超えます。
ここで選択肢になるのが医師国保です。各都道府県の医師会がやっている国民健康保険組合で、保険料が所得にあまり左右されない仕組みになっています。所得が高い医師ほど、市区町村の国保より安くなりやすい。ただし、医師会に入ることが条件なので、医師会の会費も含めて比べる必要があります。
| 市区町村の国保 | 医師国保 | |
|---|---|---|
| 保険料の決まり方 | 前年の所得で決まる（上限あり） | 所得にあまり左右されない（組合ごとに違う） |
| 入る条件 | 住んでいる市区町村で加入 | 医師会への入会が必要 |
| 向いている人 | 所得が低めの年、医師会に入らない人 | 所得が高く、医師会の会費を払っても得になる人 |
年金は、国民年金だけだと将来かなり少ない
国民年金の保険料は、所得に関係なく定額で月1万7千円台。そのぶん、将来もらえる額も定額です。勤務医時代の厚生年金と比べると、上乗せ部分がまるごとなくなります。
ただ、正直に言うと、僕は年金制度そのものが、あと数年でなくなると思っています。理由は、いわゆるグレートリセットによる社会変革で、年金制度はベーシックインカムに統合されると考えているから。
なので、よく紹介されるiDeCoや国民年金基金、付加年金といった上乗せは、僕は一切やっていません。どうせなくなる制度に、わざわざ上乗せしてまで払う必要ないでしょ、というのが本音です。
払い方も、地味に大事
国民年金は、まとめて前払いすると割引があるのは確かです。払うなら、銀行口座からの引き落とし（口座振替）にしておくのがいいんじゃないかと思います。
国保のほうは、今回はクレジットカードで払いました。理由は単純で、楽天ブラックカードが欲しいから。
ただ、カード払いは結構な手数料を取られます。コンビニや銀行の窓口で払えば手数料はかからないので、カードはやめておいたほうがいい。僕も次からは銀行引き落としにしようかな、と考えています。
それか楽天ペイ。こっちは一応ポイントもつきます。ただ、楽天ペイは月50万円までしか入金できないので、1年分の保険料をまとめて払おうとすると払い切れません。冒頭で引っかかったのもこれで、数か月おきに分けて払う必要があります。
コメント